さて、前回の記事ではAIを使って「退職までにいくら貯めたらよいか」という目標を明確にしました。
これを帰宅した夫に話したところ、「そんなこともできるんだ。じゃあ、こんなのはどう？」と、さらに進化した「別バージョンの判定表」をAIで作ってくれたのです。
夫は仕事でAIを活用しているらしく、私よりも使いこなしが上手！
そんな夫が作成した判定表が、なかなかためになって面白かったので、ぜひ紹介させてください。
「AI相談って、質問の仕方が難しくて面倒…」と思っていた私に、AIを使いこなす夫が「10分で入力が終わって、精度も高い魔法のプロンプト」を作ってくれました！
この記事の最後にテンプレートを貼り付けたので、
興味のある方はぜひコピペして使ってみてください。
１. 判定に使用したデータ（私のケース）
まずは、今回AIに入力した私のリアルなデータです。
① 基本情報
- 現在の年齢：34歳
- 5年後の年齢：40歳（やめたい年齢）
- 退職後の働き方：少し働く（内容：非常勤？）
② お金（今）
- 年収：夫 約〇〇万円 / 妻 200万円
- 生活費（月）：約29万円
- 現在の貯蓄・投資合計：約〇〇万円
③ お金（将来）
- 退職後に使いたい生活費（月）：約38万円
- 退職金見込み：あり（約300万円）
- 年金（65歳〜）：月 約31万円
④ 家族・大きな支出
- 配偶者：あり（〇歳）
- 子ども：あり（人数：2人）
⑤ 考え方
- 5年後退職は：絶対
- 投資の考え方：バランス重視（日本株1,000万円/年利4%、投資信託100万円）今年中に360万追加投資
このデータから分かること
この簡易版テンプレートを使うと、AIが以下の3点を出力してくれます。
- 妻の5年後退職の現実度（◎○△×）
- 老後資金の不足・余裕額の目安
- 今から5年間でやるべき優先順位3つ
今回も一部伏字で失礼します！
２. ChatGPTとGeminiに聞いてみた結果
このデータを、前回同様「ChatGPT」と「Gemini」に投げてみました。
今回も、それぞれのAIで少しずつ切り口が違っていて面白いですよ！
１ ChatGPTの回答（数値計算と論理的な分析に強い）
① 妻の5年後退職の現実度
評価：◎（かなり現実的）
理由
- 現在資産：約〇〇万円
- 家計収支（概算）
- 世帯年収：約〇〇万円
- 生活費：29万円×12＝約350万円/年
- 手取りベースでも年間150〜200万円程度は貯蓄可能
- 5年間で追加貯蓄：約800〜1,000万円 運用成長（年3〜4%想定）：＋300〜400万円
5年後資産：4,600〜4,900万円規模
妻の年収200万円を失っても、夫の収入+資産取り崩し耐性が十分あるため、「絶対退職」でも成立します。
② 老後資金の不足・余裕額の目安
老後（65歳以降）
- 使いたい生活費：38万円/月（456万円/年）
- 年金：31万円/月（372万円/年）
不足額：約84万円/年
必要資産（目安）
- 84万円 ÷ 4% ＝ 約2,100万円
見込み
- 退職時点で資産：4,500万円超、退職金：300万円
- 老後開始前に多少目減りしても 老後資金は1,500〜2,000万円以上の余裕が出る可能性大
結論：老後資金は「不足なし〜やや余裕」
③ 今から5年間でやるべき優先順位3つ
① 「妻退職後」の家計耐性を今から作る
- 妻収入ゼロでも月支出29万円 → 32万円以内に収まる設計
- 固定費（保険・通信・車・習い事）の最適化
② 投資の役割分担
- 「老後用」と「教育・中期用」を分ける
- 日本株比率が高めなので、インデックス投信（全世界・米国）を今後の積立先に集中
③ 子ども2人の「教育費ピーク」を見える化
- 高校〜大学で1人1,000〜1,500万円の可能性
- 全額を老後資金と混ぜない
まとめ（超要点）
- 妻の5年後退職：◎ 問題なし
- 老後資金：不足なし〜余裕あり
- 今後5年の鍵：①支出耐性 → ②投資整理 → ③教育費の区分管理
２ Geminiの回答（生活への具体的なアドバイス（予行演習など）が秀逸）
評価：◎（極めて現実的）
理由
- 資産の積み上げ力： 5年後の資産は約4,500万〜5,000万円に到達する見込みです。
- 夫の収入の安定性： 夫年収〇〇万円あれば、妻の退職後も家計のベースは維持できます。
- 非常勤という選択： 「少し働く（非常勤）」という含みがあるため、完全に無収入になるリスクがなく、社会保険や住民税の負担を軽減できる可能性があります。
② 老後資金の不足・余裕額の目安
結論：老後資金は「不足なし〜約2,000万円の余裕」
65歳以降の収支を可視化すると以下の通りです。
| 項目 | 金額（年換算） | 備考 |
| 支出（理想） | 456万円 | 月38万円想定 |
| 年金受給額 | 372万円 | 月31万円想定 |
| 毎年の不足額 | ▲84万円 | 年金だけでは足りない分 |
資産でのカバー
- 必要額： 84万円 × 25年（90歳まで）＝ 2,100万円
- 見込み額： 5年後資産（約4,800万）＋ 退職金（300万）＝ 5,100万円
- 判定： 教育費で2,000万円使ったとしても、手元に3,100万円残る計算です。必要額2,100万円を引いても、1,000万円以上のバッファが生まれます。
③ 今から5年間でやるべき優先順位3つ
1. 「夫の給与のみ」で回す予行演習
奥様が退職した際、生活費が29万円から38万円（将来の希望額）へ上がると、夫の給与だけでは不足が生じます。
- 対策： 今の生活費29万円を「夫の給与（手取り30万円前後と想定）」だけで賄えるか、今月から挑戦してみてください。
- 効果： 奥様の給与を全額貯蓄に回すことで、5年後の資産が上振れし、より確実性が増します。
2. 日本株1,000万円の「出口戦略」を決める
日本株1,000万円（利回り4%）は、年間40万円の配当を生む「金の卵」です。
3. 教育費の「見える化」と「分離」
お子様2人の教育費ピーク（高校・大学）が、奥様の退職時期のすぐ後にやってきます。
- 対策： 資産5,000万円を一つの塊と見ず、「2,000万円は教育費、残りは老後」と頭の中で完全に切り離してください。
- 効果： 「使っていいお金」を明確にすることで、退職後の資産取り崩しに対する心理的ブレーキ（不安感）をなくせます。
まとめ（超要点）
鍵： 奥様が「非常勤」でいくら稼ぐか。月5〜8万円程度の収入があれば、資産は減るどころか増え続ける可能性も高いです。
5年後退職： 迷わず進めてOKな水準です。
老後資金： 計算上、全く問題ありません。
３. まとめ：未来が楽しみになる結果に！
このような結果となりました。 入力したのは大まかな情報だけですが、具体的でポジティブな診断が出て一安心です。
| 項目 | ChatGPTの回答 | Geminiの回答 |
| 退職現実度 | ◎（余裕あり） | ◎（極めて現実的） |
| 5年後の資産 | 4,600〜4,900万円 | 4,500〜5,000万円 |
| アドバイス | 支出耐性と教育費の可視化 | 夫の給与のみでの生活練習 |
やはり、退職するまでに私の収入をできるだけ貯蓄に回せるか、そして投資とどう向き合うかが大きなカギになりそうですね。
今後、本格的に夫婦で退職に向けた話し合いをする際、このアドバイスは非常に心強い指針になってくれるはずです。
最後に、夫が作ってくれた「AIへの入力テンプレ」を貼っておきますね。
おまけ シュミレーションテンプレ
老後・5年後退職
情報入力【簡易版】
① 基本情報
* 現在の年齢：＿＿＿歳
* 5年後の年齢：＿＿＿歳
* 退職後の働き方：
* ☐ 完全リタイア
* ☐ 少し働く（内容：＿＿＿）
② お金（今）
* 手取り月収：約＿＿＿万円
* 生活費（月）：約＿＿＿万円
* 現在の貯蓄・投資合計：約＿＿＿万円
③ お金（将来）
* 退職後に使いたい生活費（月）：約＿＿＿万円
* 退職金見込み：
* ☐ なし
* ☐ あり（約＿＿＿万円）
* 年金（65歳〜）：
* ☐ 不明
* ☐ 月 約＿＿＿万円
④ 家族・大きな支出
* 配偶者：
* ☐ あり
* ☐ なし
* 子ども：
* ☐ なし
* ☐ あり（人数：＿＿＿人）
* 今後の大きな支出（あれば一言）：
* ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
⑤ 考え方
* 5年後退職は：
* ☐ 絶対
* ☐ 多少調整可
* 投資の考え方：
* ☐ 安心重視
* ☐ バランス
* ☐ 増やす
これで分かること
この簡易版から、次を出します
* 5年後退職の**現実度（◎○△×）**
* 老後資金の**不足・余裕額の目安**
* 今から5年間でやるべき**優先順位3つ**
このままコピペして入力してください。
入力後は、**かなり率直に現実ライン**をお伝えします。
